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寿险第二军团崛起 前10公司业绩分析

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  2011年11月,中国保监会公布了今年1—10月人寿保险公司原保险保费收入情况。从数据分析来看,三大保险公司前十个月的寿险保费收入增速延续了下滑态势,、平安寿险、太保寿险的保费收入增速分别较前 9 个月下滑 1.4、1.4 和 0.8个百分点。而第二梯队当中,第三、五、八名的排名之争则愈演愈烈。

  数据透露的另一个信息是:大部分排名靠前的寿险公司市场份额大降。包括中国人寿、平安寿险、泰康人寿和人保寿险、新华人寿、太平人寿。前十名中,市场份额增加的寿险公司有太保寿险、生命人寿、阳光人寿及合众人寿,其中,生命人寿增速最快。以生命人寿、阳光人寿、合众人寿为代表的第二军团的崛起,对第一军团市场份额的蚕食,使得前五大寿险公司的市场份额之和由去年同期的88.21%降至今年三季度的80.78%。

  在今年前十月,中国人寿原保险保费规模达2821亿,同比增长1.40%,毫无悬念居寿险规模保费第一位,但是其保费增速继续下滑。十月份单月实现保费收入179亿元,单月同比负增长15.96%,降幅较前显著扩大。扣除十月保费,中国人寿2011年前九个月保费同比增长2.84%。

  点评:2011年中国人寿营销员队伍治理,淘汰低绩效人力,营销员数量仍在减少过程中。增员困难和不乐观的销售环境都使得中国人寿保费增长压力在2011年四季度和2012年将持续存在。

  其次,银行渠道发展仍然承压,保费仍大幅负增长,拐点难现。2011年3月保监会和银监会联合发布《商业银行代理保险业务监管指引》,进一步规范银保市场秩序,对于2011年银保产品销售和总保费规模产生较大负面影响,同时加息、股市下跌等外部金融环境转变亦对银保产品销售构成困难,大量保险公司银保保费出现负增长。相比同业,中国人寿品牌和规模效应明显,受到的负面影响较小。但五月份以来仍出现大幅下跌,无论是银保新单,还是银保期缴,预计都出现20%以上的负增长,而十月份单月银保新单负增长幅度延续八月份的40%以上,期缴降幅亦达到40%以上。当前各保险公司都在积极探索银保转型模式,提高产品价值含量。而归因于保费基数下降,2012年银保保费降幅可能有所缩窄,但改善可能低于预期。

  总之, 寿险发展环境不佳将持续,预计全年新业务价值零增长。高通胀、高利率环境不利于寿险保单销售,同时销售渠道萎缩亦对保费产生较大负面影响。2011年以来,各寿险公司普遍下调保费和新业务价值增长预期,中国人寿亦然。预计2011年中国人寿新业务价值与2010年持平,2012年面临较大压力。

  平安寿险前 1 0 个月实现原保险保费规模1016.54 亿元,同比增长30.5%;10 月单月保费收入 77.08 亿元,同比增长 15.3%。与 9月相比,10单月保费增速有小幅的下降。

  点评:6月份至今,平安寿险个险渠道新保保费一直表现为负增长,拖累个险渠道整体增速,主要原因仍是由于保险产品投资回报率相对于其他金融产品吸引力减弱以及个险渠道增员困难。4季度本身为保险销售淡季,个险新单增长缓慢很难在今年得到修复。

  平安银保渠道保费负增长趋势仍未见底,但银保渠道在平安寿险并非重要渠道,前10个月银保累计保费预计仅占个银总保费的10%左右,所以银保负增长对平安寿险整体增速影响有限。

  太保寿险前 10 个月累计保费收入 815 亿元,同比增长 7.4%,10 月单月寿险为 7 0 亿元,同比增速为0.0%,与9月相比,寿险保费增速有小幅度修复。

  点评:太保寿险个险新单保费 10月份维持弱势,今年以来,通过开门红,产品停售等措施,个险新单保费在 1、2 季度取得大幅高于行业的增速,之后增速逐渐放缓,9月、10 月 2个月个险新单为负增长,但从1至10月累计保费增速来看,太保个险新单保费增速远高于同业水平。银保渠道保费尽管仍然为负增长,但速度已趋于稳定,增速谷底已至。

  第三名:太保PK新华。太保寿险与新华人寿的探花之争由来已久,在今年前9月,两者分别以745亿元和744亿元的规模保费列前三季度的第3名和第4名。新华人寿环比数据大起大落,相比之下太保寿险的增速要稳定的多,但新华人寿上市今年也是其转折之年,各省公司捷报频传,新华人寿也一直在为靓丽业绩进行年底一搏,据各地保监局数据,今年前三季度,新华人寿在海南、湖南、云南三地市场份额提高,再创佳绩,名次稳升。在海南稳居前三甲之列;在湖南市场的本年度保费合计已达32.27亿元,继续稳居湖南寿险市场第二位;在云南市场份额排名已从2010年的第五跃为第二位,呈现了业绩排名“三级跳”的发展态势。果然,在10月,新华人寿就以826亿的规模保费赶超太保的815亿,位居第3名。

  第五名:人保P K 泰康。近年人保寿险与泰康人寿围绕第五名展开争夺,今年前三季度人保寿险与泰康人寿分别以564亿元和545亿元保费,分列第五位和第六位。去年同期,人保寿险保费收入643亿元,与泰康人寿的702亿元相去甚远,并且近几个月泰康人寿的单月保费均多于人保寿险,年底泰康人寿极有可能再次夺取第五名。在10月,泰康以592亿保费规模进一步缩小与人保寿险的607亿的差距。

  第八名:生命PK阳光。去年新华人寿多高管转会生命人寿之后,生命人寿的保费增速也令业内瞩目,今年前三季度其规模保费超过了去年的对手阳光人寿一大截。前九个月生命人寿与阳光人寿保费收入分别为191亿元和126亿元,10月生命人寿以207亿的保费规模力压阳光人寿的137亿保持第8名。生命人寿今年无论从环比还是同比增速上都较阳光人寿更有优势,第八名的位置保持到年底似乎并无悬念。

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